Remesas SEPA: cómo domiciliar recibos a tus clientes paso a paso

Domiciliar es pedir a tu banco que cobre una factura directamente de la cuenta de tu cliente. Si cobras cuotas mensuales (un gimnasio, una academia, un mantenimiento, una iguala), te ahorra perseguir transferencias. Las domiciliaciones se envían al banco en un fichero llamado remesa.

Lo que necesitas

1. El mandato SEPA de cada cliente: un documento firmado en el que te autoriza a cobrarle. Lleva una referencia única, su IBAN y la fecha de firma. Lo guardas tú; el banco no lo pide, pero si hay una reclamación es tu prueba.
2. Tu identificador de acreedor SEPA: en España empieza por ES, dos dígitos de control, el sufijo 000 y tu NIF. Algunos bancos piden activarlo antes de la primera remesa.
3. Un contrato de adeudos con tu banco, que fija las comisiones y desde qué cuenta cobras.

El fichero de la remesa

El banco recibe un fichero XML del estándar ISO 20022, el pain.008 para domiciliaciones del esquema básico (Core). Cada recibo lleva el importe, el IBAN y el nombre del cliente, la referencia del mandato y su fecha, y si es el primero (FRST) o uno recurrente (RCUR) del mismo mandato.

Lo subes en la banca online de empresa con la fecha de cargo que elijas. Cuando el banco lo cobra, en tu extracto aparece normalmente un único abono por el total.

Devoluciones

El cliente puede pedir a su banco que le devuelva un recibo:

• en las 8 semanas siguientes al cargo, sin dar explicaciones, si el cobro estaba autorizado con un mandato;
• hasta 13 meses después si no había mandato válido.

La devolución aparece en tu extracto como un cargo por el importe del recibo, a veces con una comisión. La factura vuelve a estar pendiente y toca reclamarla por otra vía.

Con FacturaYa

En remesas SEPA eliges las facturas pendientes de clientes con mandato, generas el fichero pain.008 y lo subes a tu banco. Al conciliar el extracto, el abono de la remesa marca cobradas todas sus facturas, y una devolución reabre la suya.